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실비보험 자기부담금, 급여와 비급여 뜻

실손의료보험, 흔히 ‘실비보험’이라고 부르는 이 보험은
병원 진료비의 일부를 돌려받을 수 있다는 점에서 많은 분들이 필수 보험으로 생각하십니다.



하지만 정작 급여와 비급여의 차이가 뭔지, 자기부담금이 왜 나오는 건지 정확히 알고 계신 분은 많지 않습니다.

오늘은 실비보험 가입 전에 꼭 알아야 할 핵심 용어인 ‘급여’, ‘비급여’, 그리고 자기부담금’의 의미를 상세하게 설명해드리겠습니다.
 

급여 vs 비급여, 어떤 치료가 해당될까요?

의료기관에서 받는 진료는 크게 급여와 비급여로 나뉩니다.
이는 단순히 금액의 문제가 아니라 보험금 청구 가능 여부에 직접적인 영향을 주는 구분입니다.
 

실비보험에서는 급여 항목과 비급여 항목 모두에 대해 보장을 받을 수 있지만, 비급여 항목의 보장 범위는 최근 들어 점점 줄어들고 있는 추세입니다.

특히 도수치료, 증식치료 등 고가의 비급여 항목은 실손보험 재정 악화를 유발한다는 이유로 보험사별로 보장 제한이 걸려 있는 경우가 많습니다.
 

실비보험 자기부담금, 왜 발생할까요?

실비보험은 전액 보상이 아닌 ‘실손(實損)’ 보장 방식입니다.
즉, 실제 발생한 병원비 중 일부만 돌려받는 구조입니다.

이때 본인이 부담해야 하는 부분이 ‘자기부담금’입니다.
 

예를 들어 외래 진료 시 진료비가 5만 원이고, 자기부담금 정액이 1만 원이라면,
1만 원을 공제한 후 나머지 4만 원의 80%인 3만2천 원이 보험금으로 지급됩니다.

보험사는 모든 금액을 보장하지 않고 일부는 본인이 부담해야 한다는 원칙을 적용하고 있습니다.

이 자기부담금 구조는 실손보험의 남용을 막고, 보험료 인상을 억제하기 위한 장치로 이해하시면 됩니다.

세대별 실손보험 보장 및 자기부담금 구조 비교

※ 위 내용은 이해를 돕기 위한 단순 예시입니다.
보험회사 상품별, 성별, 직업에 따라 가입 가능한 담보와 가입금액, 보험료 등은 달라질 수 있습니다.
 

결론: 실비보험, 보장 구조부터 정확히 알아야 유리합니다

많은 분들이 실비보험은 ‘다 돌려받는 보험’이라고 생각하십니다.
하지만 실제로는 급여와 비급여 항목 구분, 자기부담금 구조 등 복잡한 요소가 많기 때문에 정확히 이해하고 가입해야 합니다.

특히 비급여 항목의 보장 축소가 계속되고 있는 상황에서는 보장 범위를 꼼꼼히 살피고, 필요시 상해·질병 수술비 특약 등을 추가하는 방식으로 보완하는 것이 좋습니다.

또한 병원비 청구 시에는 급여·비급여 항목이 어떻게 나뉘는지, 공제금액이 얼마인지도 체크하셔야 예기치 않은 손해를 막을 수 있습니다.
 

실비보험은 정확한 이해를 바탕으로 준비해야 진짜 ‘실속 있는 보험’이 됩니다.

가입 전 약관과 보장 내용을 꼼꼼히 살펴보시고, 필요하다면 전문가의 도움을 받아 비교상담을 받아보시는 것을 권장드립니다.