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실비보험 4세대 보험료 할증 위험, 알아두시고 대비하세요. 

안녕하세요, 실비보험 정보지기입니다.^^

현재 판매중인 4세대 실비보험은 큰 특징이 있는데요.
바로 보험금 청구 액수에 따라 보험료가 할인, 할증된다는 것인데요.



2021년 7월 이후 새롭게 출시된 ‘4세대 실손의료보험’에 가입하신 분들이
보험금 청구 날짜에 따라 보험료가 대폭 인상될 수 있는거죠..

단순히 병원비를 청구했을 뿐인데 다음 해 보험료가 2배, 3배,
최대 4배까지 오를 수 있는 구조이기 때문에 꼭 알고 계시는게 좋아요.

4세대 실손보험이란 무엇인가요?

기존 실손보험은 병원비(비급여 포함)를
얼마나 사용했든 보험료가 동일했지만,
4세대 실손보험은 ‘보험금 청구 액수’에 따라
다음 해 보험료가 달라지는 구조입니다.
 

즉, 병원비를 많이 청구한 사람은 보험료를 더 내야 하고,
아예 청구를 안 한 사람은 보험료를 깎아주는 방식입니다.
 

실비보험료가 올라가는 기준은?

핵심 기준은 ‘1년간 청구한 비급여 보험금이 100만 원을 넘느냐’입니다.

비급여란 건강보험이 적용되지 않는 항목으로,
도수치료, 비급여 주사, 비급여 MRI 등이 이에 해당됩니다.
이 기준을 넘으면 다음 해 보험료가 다음과 같이 할증됩니다.
 

즉, 조금만 넘겨도 바로 2배로 껑충 오르기 때문에 주의가 필요합니다.

청구 타이밍도 중요합니다

사례를 통해 설명드릴게요.

서울에 사는 20대 직장인 유 모 씨는 병원비 청구를 미루다가
2023년과 2024년에 받은 진료비를
2024년 말에 한꺼번에 120만 원 청구했습니다.

그 중 30만 원은 2023년에 받은 진료였지만,
보험사가 2024년에 접수된 총 청구 금액을 기준으로 판단하면서
보험료가 2배로 인상된 것이죠!! ㅠㅠ
 

즉, 진료받은 시점이 아니라 보험금 청구 접수 시점을 기준으로 1년 단위 합산하기 때문에,
무심코 늦게 청구하거나 모아서 청구하면 불이익을 볼 수 있습니다.

누구에게 해당되는 내용일까요?

기존에 가입했던 1~3세대 실손보험 가입자분들께는 해당되지 않지만,
기존 실손을 4세대로 전환하신 분들도 이 기준을 적용받게 됩니다.
 

4세대 실비보험 보험료 폭탄을 피하는 똑똑한 방법

1. 연간 비급여 보험금 100만 원 초과하지 않도록 관리하기

가능하면 진료 시 급여 항목 위주로 병원 이용하고, 도수치료나 고가 비급여 치료는 신중하게 결정하세요.

2. 병원비 청구는 연말 한꺼번에 하지 마세요

같은 연도 내라도 진료 시점과 상관없이 청구 시점이 기준입니다.
2년에 걸친 진료비를 한 번에 청구하면 예상치 못한 보험료 할증이 발생할 수 있어요.

3. 치료가 불가피하다면 꼭 필요한 것만

보험료가 올라가는 것이 두려워 치료를 포기하실 필요는 없지만, 남용하지 않고 꼭 필요한 치료만 받는 습관이 중요합니다.

4세대 실비보험 보험료 할증 마무리 정리

4세대 실손의료보험은 개인의 보험금 청구 이력을 바탕으로
보험료를 달리 책정하는 구조입니다.

이 제도의 취지는 ‘보험 재정의 지속가능성’과 ‘의료 남용 방지’지만,
이해하지 못하고 사용하면 보험료 폭탄을 맞을 수 있습니다.

보험은 잘 알면 절약하고, 모르고 쓰면 손해입니다.

앞으로는 병원비 청구 전, "지금 이걸 청구하면
내년 보험료는 어떻게 될까?" 한 번 더 생각해보세요.

궁금하신 내용 있으시면 언제든지 편하게 질문해 주세요.
친절하게 꼼꼼하게 알려드리겠습니다.^^